Как взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке?

Одной из программ кредитования, доступных сегодня, выступает ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке. Актуальность программы связана с тем, что для многих семей покупка собственного жилья возможна только при помощи такого способа, как ипотека.

Однако и в этом случае может возникнуть препятствие в виде первоначального взноса, сумма которого обычно значительна. Поэтому стоит рассмотреть вопрос, как взять ипотеку без необходимости уплаты первого взноса на примере Россельхозбанка.

Есть ли такая ипотека в Россельхозбанке?

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

Первоначальный взнос представляет собой сумму, которую нужно внести заемщику в банк при оформлении ипотеки. Она устанавливается в процентном отношении и составляет от 15 до 50% от всей величины заемных средств. Поскольку величина самой ипотеки значительная, то и размер первоначального взноса также немаленький.

Возможность оформления кредита без первого платежа доступна только при следующих условиях:

  1. Повышенная % ставка. Обычно Россельхозбанк устанавливает обратную зависимость первоначального взноса и ставки — чем выше первая, тем ниже вторая. Это является компенсацией риска для банка, который возникает при выдаче клиенту большей суммы кредита. Еще одним требованием может быть снижение срока кредитования.
  2. Залог дополнительной недвижимости. Если у будущего должника уже имеется имущество, он может оформить залог на него в качестве первоначального взноса. Однако вместе с этим необходимо, чтобы рыночная стоимость такой недвижимости была не ниже необходимой величины первоначального взноса по ипотеке.
  3. Компенсация взноса другим способом. Для молодых семей с детьми это может быть использование материнского капитала, который можно привлечь и на улучшение условий проживания. Помимо этого, может быть внесена и государственная субсидия, если у заемщика есть право на ее получение в довольно крупном размере.

Россельхозбанк предоставляет возможность оформить квартиру или другую недвижимость по ипотеке без первоначального взноса на условиях, перечисленных в последнем пункте. Минимальные 15% от кредита, установленные банком, можно компенсировать сертификатом материнского капитала.

Кто может взять ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса?

Требования Россельхозбанка к потенциальным заемщикам довольно высокие даже при обычном кредитовании, а при ипотеке они ужесточаются еще больше.

Поскольку размер займа и срок кредитования достаточно большие, банк проверяет его на соответствие таким характеристикам:

  • Возраст. Клиент должен быть не моложе 21 года, но и не старше 65 лет к тому моменту, как закончит свое действие кредитный договор. Так человек в возрасте 45 лет сможет оформить сделку с максимальным сроком 20 лет.
  • Трудовой стаж. За предшествующие 5 лет у потенциального должника должно иметься не менее одного года рабочего стажа, из которых минимум 6 месяцев с отработкой на одном рабочем месте. Наряду с этим данный полугодовой стаж обязательно должен быть непрерывным. Это является гарантией того, что заемщик будет иметь определенный доход не только в данный момент, но и в долгосрочной перспективе.

Данное требование может быть несколько смягчено для тех, кто уже является клиентом Россельхозбанка в части зарплатного проекта, то есть получает свою заработную плату на карту банка. Также более лояльные условия могут быть предоставлены тем, кто ранее уже брал кредит от Россельхозбанка и погасил его своевременно и полностью. Причем с момента погашения до обращения за ипотекой должно пройти не менее года.

Смягчение условий состоит в следующем:

  • Минимальный непрерывный стаж — минимум 3 месяца (а не 6 месяцев, как в стандартной программе).
  • Общий стаж работы за 5 лет должен составлять не менее полугода.

Рекомендуем к просмотру:

Если потенциальным должником является пенсионер, то на него требования относительно стажа не распространяются.

  • Наличие стабильного дохода. Вместе с этим Россельхозбанк учитывает не только стабильность самих поступлений, но и их размер. В среднем величина ежемесячных денежных поступлений должна быть хотя бы вдвое больше, чем предполагаемый платеж по ипотеке. Наряду с этим в расчет может браться не только заработная плата, но и различные социальные выплаты (пенсии, пособия), начисления по депозитам, арендная плата от пользования недвижимостью и т. п. Главное, чтобы эти источники были законными и подтверждались документально.
  • Регистрация. Клиент должен иметь прописку на территории того населенного пункта, в котором находится отделение Россельхозбанка.
Эти условия являются основными, а без их выполнения потенциальному заемщику даже не стоит подавать документы в банк, поскольку заявка на кредит на покупку жилья будет отклонена. Соответствие данным требованиям должно подтверждаться документами, перечень которых будет приведен далее.

В большинстве случаев ипотека оформляется с созаемщиком, который берет на себя равные обязательства по ипотеке. При таком варианте для расчета платежа используются общие доходы обоих клиентов. Однако он тоже должен соответствовать всем критериям, перечисленным выше.

Условия ипотеки

Помимо требований, которые касаются характеристик заемщика, стоит рассмотреть более детально и другие условия ипотеки от Россельхозбанка. Так это недвижимость, которая доступна для приобретения, а также максимальная сумма и процентная ставка.

Доступная недвижимость

Перечень недвижимости, которая доступна для приобретения таким способом, включает в себя:

  1. Квартиры в новостройке.
  2. Жилье вторичного рынка.
  3. Нежилые помещения, прописка в которых не предусмотрена (но проживание возможно).
  4. Жилые дома и прилегающая к ним территория.
  5. Таунхаусы.
  6. Недостроенная недвижимость (к примеру дом с землей) с целью дальнейшего завершения строительства.
  7. Отдельные земельные участки (как с целью строительства на них, так и без такой цели).

Перечень документов по объекту недвижимости:

Документы для ипотеки на приобретение квартиры/земельного участка/ жилого дома с земельным участком

Документы для ипотеки на строительство объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве

Документы для ипотеки на строительство жилого дома

Стоит учесть, что при использовании средств материнского капитала в виде первоначального взноса получить одобрение на приобретаемую недвижимость необходимо не только в Россельхозбанке. Ее также должны одобрить и органы Пенсионного фонда, проверив, можно ли там проживать ребенку. Поэтому в таком случае требования к будущему жилью значительно повышаются.

Сумма кредитования

Касательно размера ипотеки, то он находится в диапазоне от 100 тыс. до 20 млн. руб. Однако при использовании материнского капитала вместо первоначального взноса стоит учесть, что реальная сумма кредитования составит максимум 4 млн. руб., и то лишь при условии хорошего финансового состояния заемщика. Еще на ее размер влияет регион проживания — максимальная величина предоставляется в Москве, а вот в регионах она гораздо меньше.

Видео по теме:

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке также отличается в зависимости от различных условий и составляет минимум 8,85%. Пониженная ставка применяется для молодых семей, а также при соблюдении некоторых требований.

Так на снижение процента могут рассчитывать:

  • Зарплатные клиенты Россельхозбанка.
  • Сотрудники бюджетных организаций.
  • Заемщики, согласившиеся на дополнительное страхование своей жизни и здоровья
Минимальные процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке

Дополнительно на ставку влияет и сумма кредита — чем она выше, тем большей будет плата за пользование средствами. Конкретное значение можно установить только при личном посещении банка после оценки заемщика по всем установленным параметрам.

Ипотечный калькулятор

Более точные расчеты платежей в зависимости от конкретной суммы и срока кредитования можно получить, используя специальный инструмент — ипотечный калькулятор. Однако стоит учесть, что эти расчеты будут примерными, точный график платежей будет получен уже непосредственно в банке, при оформлении договора.

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Необходимые документы

Документальное сопровождение ипотеки предполагает сбор и подготовку определенного пакета бумаг, которые условно можно разделить на две группы — личные документ заемщика и бумаги на объект залога.

Первая группа включает:

  • Анкету-заявку на ипотеку — в Россельхозбанке имеется утвержденная форма этой анкеты, в которой клиент должен указать некоторые личные данные о себе и о созаемщиках, а также предоставить согласие на их обработку.
  • Удостоверяющий личность документ (паспорт) — достаточно будет оригинала, поскольку копии с него снимут непосредственно при оформлении ипотеки.
  • Свидетельства о рождении детей (при их наличии) — требуется на каждого ребенка в семье, который младше 18 лет.
  • Свидетельство о браке — документ также предоставляется лишь в том случае, если клиент официально женат (замужем).
  • Военный билет (требуется для мужчин в возрасте до 27 лет).
  • Документ о размере доходов — обычным физическим лицам этот документ можно получить по месту работы в виде справки по форме 2-НДФЛ.
  • Декларацию из налоговой — такой способ подтверждения доходов используется для заемщика-предпринимателя.
  • Выписку из трудовой книги — она оформляется на текущем месте работы.

Фотогалерея:

Вторую группу бумаг стоит рассмотреть отдельно.

Документы на объект залога

Данным объектом выступает недвижимость, которая приобретается в ипотеку. На нее необходимо подготовить:

  1. Правоустанавливающие документы (предоставляет продавец).
  2. Выписку из ЕГРП.
  3. Отчет о проведенной оценке объекта.
  4. Выписку из домовой книги (либо другой аналогичный документ).
  5. Кадастровый паспорт квартиры (дома, земельного участка) или выписку из техпаспорта.

Фото документов:

В зависимости от конкретного объекта перечень документов может меняться. Так, если недвижимость недостроенная, то некоторых бумаг из перечня на нее еще не будет. Зато потребуется предоставить сметную и проектную документацию, а также разрешение на проведение строительных работ от местных органов власти.

Если клиент предоставляет в залог дополнительную недвижимость, имеющуюся у него в наличии, то нужны документы и на нее.

Причем кроме тех бумаг, что уже были перечислены, ему нужно будет предоставить еще и разрешение от супруга (если он состоит в браке) на залог имущества. Однако это разрешение не потребуется, если супруг будет выступать по кредиту созаемщиком.

Если материнский капитал — первоначальный взнос, то заемщику необходимо принести сертификат на право использования этих средств. Получить его могут граждане, установленные в законодательстве, в органах Пенсионного фонда.

Ипотечные программы без первоначального взноса

Стоит кратко рассмотреть основные ипотечные программы без первоначального взноса, которые доступны в Россельхозбанке:

  • Стандартная программа. Она доступна для всех категорий заемщиков и включает в себя стандартные требования, без каких-либо льгот. Минимальная сумма взноса составляет 15% от суммы займа, а для отдельных видов недвижимости она находится на уровне 30%. Процентная ставка колеблется от 9 до 12%, в зависимости от конкретных характеристик клиента. Компенсировать взнос можно материнским капиталом или субсидией.

Условия по ипотеке без первоначального взноса в Россельхозбанке

  • Программа с государственной поддержкой. Ее особенность состоит в том, что выдача ипотеки дотируется государством. В этом случае применяется пониженная процентная ставка (в сравнении с обычными условиями), однако клиенту все равно будет необходимо внести не менее 20% от всей суммы. К примеру, это можно сделать при помощи государственной субсидии.

Условия по ипотеке с государственной поддержкой семей с детьми в Россельхозбанке

  • Программа «Молодая семья». Под эту категорию попадают супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Процентная ставка наряду с этим также сниженная, однако имеются ограничения по площади приобретаемого жилья — не более 14 кв. м. на одного члена семьи. Первоначальный взнос в этом случае часто вносится сертификатом материнского капитала.

Итоги

Таким образом, можно подвести итоги и отметить, что в Россельхозбанке есть возможность оформления ипотеки без первоначального взноса. Но это возможно лишь при условии, что он будет заменен материнским капиталом или государственной субсидией.

Конкретные параметры кредитования вместе с этим напрямую зависят от срока и величины займа, типа приобретаемого жилья, характеристик заемщика и региона его проживания. Поэтому наиболее правильным будет обращение в отделение банка за получением точной консультации.
Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Всё еще остались вопросы?

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: