Реструктуризация ипотечного кредита в Россельхозбанке

Проводимая финансово-кредитной организацией Россельхозбанк реструктуризация ипотеки доступна социально незащищенным категориям граждан. Эта стало возможным благодаря государственной программе, которая стартовала в 2015 году.

Реструктуризация долга по ипотеке в Россельхозбанке

Реструктуризация долга по ипотеке в Россельхозбанке предполагает смягчение условий кредитования для клиентов, которые оказались в сложной экономической ситуации.

Основанием для обращения заемщика в кредитное учреждение может послужить:

  • Нахождение клиента на длительном лечении в стационаре, что привело к отсутствию доходов в течение определенного времени.
  • Рождение одного или нескольких детей.
  • Наступление несчастного случая, повлекшего инвалидность любой степени.
  • Потеря работы.
  • Сокращение заработной платы более чем на 1/3.
  • Смерть созаемщика или одного из супругов.
  • Порча имущества в результате наступления стихийного бедствия, что привело к непредвиденным затратам на ремонт.
  • Смерть самого заемщика.

По своей сути реструктуризация задолженности по ипотеке представляет собой персмотр условий кредитной сделки, которая была заключена между Россельхозбанком и заемщиком не более одного назад. Такая помощь оказывается с той целью, чтобы клиент смог избежать потери единственного жилья.

Принятие решения о проведении реструктуризации ипотечного кредита в Россельхозбанке обусловлено следующими моментами:

  1. Возможность у Россельхозбанка формировать адекватные резервы под такие операции.
  2. Наличие готовых схем реструктуризации.
  3. Достаточный объем финансов для осуществления подобной помощи своим заемщикам.

Как происходит реструктуризация в Россельхозбанке?

Реструктуризация в Россельхозбанке

Процедура реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке работает по следующей схеме:

  • Создание комиссии. Здесь принимаются и рассматриваются заявления и приложенные к ним документы.
  • Комиссия оценивает перспективы роста финансовой независимости заемщика.
  • Банк также прислушивается к пожеланиям клиентов по виду реструктуризации.
  • Комиссия принимает решение.
Россельхозбанк очень тщательно проверяет все предоставленные аргументы для включения клиента в программу реструктуризации.

Если же финансово-кредитная организация посчитает, что заявка не обоснована или недостаточно обоснована, то комиссия откажет в проведении уменьшения задолженности.

Виды реструктуризации

Виды реструктуризации ипотеки

Своим клиентам Россельхозбанк предлагает воспользоваться несколькими видами реструктуризации ипотечного кредита:

  1. Пролонгация действующего договора ипотеки. Это один из наиболее востребованных вариантов. Для реструктуризации существующего долга Россельхозбанк предлагает подписать дополнительное соглашение к основному договору, в котором указываются новые сроки действия кредитной сделки. В этом случае обязательный платеж станет меньше, период уплаты больше, процентная ставка не изменится.
  2. Кредитные каникулы дают возможность в течение определенного времени не погашать свои долги. Такой срок устанавливается по решению Россельхозбанка. Каникулы могут быть предоставлены на период от одного до шести месяцев. В кредитном учреждении может быть принято решение об освобождении от уплаты одного из видов задолженности: начисленных процентов или тела ипотеки. Обязательным остается внесение платежей по другому виду долга.
  3. Уменьшение процентной ставки. Этот вариант реструктуризации ипотеки встречается довольно редко. Для Россельхозбанка это крайне невыгодное событие. Добиться применения такого вида уменьшения долга по ипотеке можно только по решению суда или привлечения ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».
  4. Клиент имеет право на обращение в суд с просьбой списать пени и штрафы, которые накопились в связи с невыполнением своих обязательств по погашению ипотеки. Для этого необходимо соблюсти сроки подачи такого заявления. В большинстве случаев решение судьи будет положительным для заемщика. Его освобождают от уплаты долгов по штрафам и пеням. Вдобавок график платежей по ипотеке остается неизменным.
  5. Изменение валюты ипотеки. При заключении кредитной сделки клиент волен выбирать, в каких денежных единицах брать ссуду. Подводные камни ожидают потенциального клиента, оформившего такой займ в иностранной валюте. Рост курса инвалюты приводит к значительному росту суммы обязательного платежа в пересчете на российские рубли. Россельхозбанк проводит реструктуризацию ипотеки путем перевода долга в иностранной валюте в рубли Российской Федерации. Такой пересчет проводится по официальному курсу Центробанка на дату проведения реструктуризации ипотеки.

Будет полезно просмотреть:

Среди, так называемых, негласных методов уменьшения задолженности по кредиту можно выделить:

  • Реализацию приобретенной за счет заемных средств недвижимости. Это происходит только с согласия Россельхозбанка. За счет вырученных средств должник погашает ипотеку раньше граничных сроков, оговоренных кредитным соглашением.
  • Сдачу залоговой недвижимости в оперативную аренду. Для реализации такого способа необходимо соблюдение двух условий: официальное разрешение Россельхозбанка и обязательное погашение ипотеки за счет поступления средств от арендаторов.

Условия реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

Для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году, необходимо соблюсти ряд условий.

К основным относят следующие из них:

  1. Наличие у соискателя несовершеннолетних детей с инвалидностью на иждивении.
  2. Заемщик относится к категории ветеранов боевых действий и лиц с ограниченными возможностями.
  3. Снижение доходов всех членов семьи за три месяца, предшествующие обращению в Россельхозбанк за реструктуризацией ипотеки, больше чем на 1/3 часть.
  4. Сумма выплат по валютной ипотеке за предыдущие три месяца повысились более чем на 30%.
  5. Остаток средств после выплаты обязательного платежа по ипотеке на содержание семьи не должен превышать двух прожиточных минимумов.
  6. Объект ипотеки не может находиться за пределами Российской Федерации и обязательно должен выступать залогом по займу.
  7. У соискателя не может быть в собственности более одного объекта жилой недвижимости.
  8. Договор ипотеки должен быть заключен не более чем за 365 дней до даты обращения за реструтризацией в Россельхозбанк.
  9. Жилая недвижимость, которая была приобретена за счет кредитных средств, не может превышать определнной площади, установленной для каждого вида жилья, а также соответствовать стоимостным критериям.
Россельхозбанк рассматривает только те заявки на реструктуризацию, которые соответсвуют всем предъявляемым условиям.

Как оформить реструктуризацию ипотеки в РСХБ?

Чтобы воспользоваться реструктуризацией ипотеки в Россельхозбанке, необходимо обратиться в отделение кредитной организации и составить соответствующее заявление.

Заявление на реструктуризацию ипотеки в Россельхозбанке

Интересы заемщика в этом вопросе может представлять любой другой человек на основании нотариально заверенной доверенности.

Заявка на реструктуризацию должна быть подана клиентом при первых признаках сложностей с выплатой обязательных платежей. Просрочка влечет за собой начисление пеней и штрафов. Постоянное увеличение задолженности и рост неустойки может повлечь за собой судебные разбирательства.

К заявке на реструктуризацию ипотечного кредита от клиента потребуется ряд документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Договор ипотеки.
  • Документы, подтверждающие право собственности на жилую недвижимость.
  • Справки, которые подтверждают ухудшение финансового положения.

Фотогалерея:

К соискателю предъявляются некоторые условия и требования. Основным из них можно назвать благонадежность клиента. Ситуация, которая заставила его обратиться в Россельхозбанк за реструктуризацией, должна быть первой и иметь официальное обоснование.

Что делать, если Россельхозбанк отказал в реструктуризации?

Часть заявлений на реструктуризацию ипотеки в Россельхозбанке не получают одобрения. Это происходит по разным причинам.

В таком случае у соискателя имеется три дополнительных варианта на проведение пересчета задолженности по ипотечному займу:

  • Обратиться в суд.
  • Подать документы в АИЖК.
  • Признать заемщика банкротом.

Рекомендуем к просмотру:

Реструктуризация по решению суда

Реструктуризация по решению судаПосле отказа Россельхозбанка в реструктуризации ипотеки заемщик имеет право обратиться с подобным заявлением в суд.

К иску следует приложить документально оформленные подтверждения событиям и фактам, которые повлекли тяжелое финансовое положение клиента.

В случае положительного решения судьи Россельхозбанк обязан провести необходимую процедуру. Помимо того с клиента спишут образовавшиеся суммы задолженностей по начисленным штрафным санкциям.

Реструктуризация через АИЖК

Для проведения реструктуризации ипотеки клиент может обратиться в Агентство ипотечного кредитования. Эта организация оказывает помощь за счет средств, выделенных государством.

К соискателю ОАО «АИЖК» предъявляет ряд требований, которые идентичны банковским условиям. Главное отличие этих структур состоит в более широких возможностях реструктуризации ипотеки.

ОАО «АИЖК» имеет полномочия на:

  1. Списание до 30% от суммы задолженности по ссуде.
  2. Снижение процентной ставки на несколько пунктов.
  3. Изменение валюты ипотеки.
  4. Списание неустоек.

Реструктуризация через АИЖК

К заявке на реструктуризацию ипотеки необходимо приложить пакет документов, среди которых:

  • Копии всех страниц паспортов заемщика, созаемщиков и членов их семей.
  • Справка о доходах за предыдущие три месяца, составленная по форме 2НДФЛ или по форме, установленной Россельхозбанком. Этот документ должен предоставить каждый участник сделки.
  • Документы, которые подтверждают льготную категорию соискателя.
  • Банковский договор ипотечного кредита.
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект ипотеки.
ОАО «АИЖК» оставляет за собой право вносить изменения в условия рассмотрения заявок, требования к соискателям, перечень необходимых документов.

Реструктуризация ипотеки в связи с признанием заемщика банкротом

В случае если заемщик объявит себя банкротом, Россельхозбанк проведет реструктуризацию ипотеки по следующему алгоритму:

  1. Открытие специального счета в Россельхощбанке.
  2. Продажа всех имеющихся в собственности должника активов. Это касается автомобилей, квартир, домов, драгоценностей и прочего имущества.
  3. Поступление средств на специальный счет.
  4. Списание денежных сумм в пользу кредиторов.

Видео по теме:

Какие еще банки реструктуризируют долг?

Кроме Россельхозбанка в программе реструктуризации участвую около восьмидесяти банков, в том числе Сбербанк России, ВТБ 24.

Данные структуры предъявляют аналогичные требования к заемщикам, что и РСХБ. Система уменьшения задолженности по ипотечной ссуде работает одинаково во всех финансово-кредитных организациях.

Отличия могут быть в количестве необходимых документов. Таким образом кредитные структуры собрать как можно больше информации о клиенте и его потенциальных возможностях выхода из кризисного состояния.

Для участия в программе реструктуризации необходимо подать заявку и аргументированно подтвердить ее необходимость для вас

Отзывы клиентов

На сегодняшний день реструктуризацией своей ипотеки воспользовалась не одна тысяча граждан России. Поэтому отзывы об этой программе достаточно положительные:

Роман Иванович: «Я подал заявку в Россельхозбанк на реструктуризацию ипотеки в середине января. Среди причин, которые заставили меня это сделать: увольнение с работы. Мне предоставили кредитные каникулы на три месяца».
Сергей: «Обратился в Россельхозбанк за реструктуризацией кредита по покупке жилья в связи с рождением ребенка. Специалисты банка посоветовали обратиться в АИЖК. В результате списали долг в сумме 1400000 рублей».
Наталья: «Реструктуризацию ипотеки в Россельхозбанке пришлось просить из-за сокращения. Заявку рассмотрели довольно быстро. Предложили кредитные каникулы на шесть месяцев с обязательной уплатой процентов по кредиту».
Антон: «Ипотеку на покупку квартиры брали в лучшие времена. Прошло семь месяцев. и я потерял работу, ещё у нас родился ребенок. Расходы по погашению задолженности стали непосильными. Пришлось обратиться в Рсоосельхозбанк. Здесь мне предложили написать заявление на реструктуризацию задолженности. Решение было положительным. Нам предоставили налоговые каникулы на пол года».
Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Всё еще остались вопросы?

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: