«Своя карта» от Россельхозбанка — подробный обзор условий и тарифов

Кредитные и дебетовые карты от Россельхозбанк «Своя карта» – это новый продукт, пришедший на замену популярной «карте Хозяина» в августе 2020 года. В продуктовой линейке банка представлен пластик в самых разных категориях: от карт мгновенной выдачи, до премиальных. Выпускается на базе международных платежных систем Visa Inernational, MasterCard Worldwide, а также российской НСПК «МИР» и кобейджинговой МИР-UnionPay. В этой публикации мы расскажем о преимуществах и недостатках данного продукта.

Тарификация дебетовой и кредитной карты «Своя карта»

Россельхозбанк «Своя карта»

По кредитной линии действует тарифный план «Своя кредитная карта», по дебетовой – тариф «СВОЯ карта»:

ТарифыКредитная картаДебетовая карта
ВалютаRUBRUB, USD, EUR
Комиссия за выпускНе взимаетсяНе взимается
Комиссия за обслуживаниеКомиссия за основную карту не взимается
Дополнительная бесплатна только при месячном обороте от 30 000 ₽, в противном случае комиссия составляет 150 ₽ /месяц.
Комиссия за основную не взимается
Комиссия за дополнительную – 150 ₽ / 2,3 $/ 2 € (при месячном обороте от 30 000 ₽ – бесплатно)
Кэшбэк / бонусыДоп. функция «Кэшбэк на всё». Процент формируется исходя из количества оплаченных товаров и услуг за календарный месяц:
• от 0 до 30000 рублей = 2 процента
• от 30 до 75000 рублей = 3 процента
• более 75000 рублей = 4 процента
«Выбери свой кэшбек». В каждой выбранной категории начисляется 5 и 15 процентов, в остальных по 1,5%
Выдача наличныхЧерез банкоматы РСХБ в первые три месяца с момента открытия счёта – плата не взимается. После этого оплачивается 3,9 % + 390 ₽.Через банкоматы и кассы РСХБ и партнеров – плата не взимается. В остальных случаях есть возможность снять наличные бесплатно на стороннем банкомате, если подключена функция «Кэшбек на все» и общая сумма операций за месяц превышает 30000 ₽. В противном случае плата - 1 % мин. 150 ₽.
Переводы3,9 % (от суммы операции) мин. 350 ₽)На карты Россельхозбанка - бесплатно;
В другие банки - в рублях 1,5 % (мин 50 рублей; макс. 1000 ₽) от суммы операции, в валюте 1% (мин./ 20 $ /30 €; макс. 100 $/ 100 €).
В другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) - бесплатно на сумму перевода до 100 т. р., больше - 0,5%, но не свыше 1500 ₽.
SMS-сервис59 ₽ в месяц59 ₽ /1,2 $ / 1,1 € — 1 мес.

Обратите внимание! Кредитный лимит по кредитке до 1 млн. рублей, льготный период до 55 дней и процент за пользования кредитом — от 23,9%.

Бесплатный выпуск и обслуживание

За выпуск и обслуживание основной карты по тарифу «Своя карта» комиссия не взимается, однако к именной карте можно выпустить дополнительную, за обслуживание которой банк удерживает 150 рублей в месяц.

Дополнительная «Своя карта» от Россельхозбанка

В качестве бонуса банк готов взять расходы на обслуживание дополнительных карт на себя, если размер месячного оборота для такой карты составляет не менее 30 тыс. рублей (для двух карт оборот должен составлять от 70 тыс. рублей).

Бонусная программа Россельхозбанка «Урожай»

Кэшбэк по карте «Своя» от РоссельхозбанкаПо программе лояльности «Урожай» владельцу карты «Своя» за пользование платежным инструментом в стандартном режиме, становится доступно вознаграждение в виде бонусных баллов, которые накапливаются на отдельном счёте и могут быть обменены на реальные товары. Таким образом, выполняя обыкновенные повседневные покупки, владельцы пластиковой карты Россельхозбанка получают неплохие бонусы.

В рамках программы предлагается две опции:

  • «CashВаск на ВСЕ».
  • «Выбери свой CashВacк».

Опция «CashВacк на ВСЕ»

Размер кэшбека на текущий месяц рассчитывается исходя из трат, произведенных в предыдущем месяце по карте «Своя». Если в предыдущем месяце оборот составлял меньше 30 000 ₽, то при оплате покупок за каждые 100 ₽ будут начисляться 2 очка (2%), от 30 000 до 75 000 ₽ – 3 очка (3%), свыше 75 000 ₽ – 4 бонусных очка (4%). Максимальное количество очков, доступное в месяц – 5 000.

Важный момент! При месячном обороте от 30 000 ₽ клиентам Россельхозбанка становится доступно бесплатное обналичивание денег в сторонних банкоматах.

Опция «Выбери свой CashВacк»

20 категорий на выбор, среди которых можно выбрать одну на 5% (не больше 1 000 очков в месяц) – повышенный кэшбэк и одну на 15% (до 500 очков) – суперкэшбэк, но начисление ограничено лимитом в 5000 баллов в месяц на обе категории. На все покупки, кроме категорий с повышенным кэшбеком, процент кэшбэка составляет 1,5% (базовый кэшбэк). Наряду с этим категории не могут пересекаться.

Категории, доступные для выбора: туризм, гостиницы, одежда, электроника и аксессуары, такси, товары для дома, онлайн игры, косметика и парфюм, книги, театр и кино, музыка и фильмы, аптеки и ветаптеки, общественное питание, спортивные товары, дача, стройматериалы, детские игрушки, транспорт, топливо.

Выбрать каждую из категорий можно лишь раз в четыре месяца. Поэтому чтобы получить не только базовый кэшбек, необходимо каждый месяц чередовать разные повышенные категории.

На что потратить баллы «Урожая» от Россельхозбанка?

Баллы обмениваются на товары в специальном каталоге подарков, где можно выбрать понравившееся предложение, а также подходящий способ доставки.

К сожалению, определить реальную стоимость баллов бонусной системы «Урожай» в пересчете на деньги получается не всегда, поскольку при контроле цен на витрине банк сравнивает цены с предложениями розничных гипермаркетов, в то время как в выборку Яндекс.Маркета и других прайс-агрегаторов часто попадают товары, которые продаются за наличный расчет, либо акционные. Однако банк всегда убирает с витрины товары, если цены на них оказываются завышены.

Пока что выгоднее всего обменивать накопленные баллы на подписки на интернет-сервисы. В качестве примера: «Яндекс.Плюс» на 3 месяца стоит 500 бонусных очков, при обычной месячной стоимости – 169 ₽.

Россельхозбанк «Своя карта»: условия получения подарков по программе Урожай

Удобство работы с картой «Своя»

Одно из преимуществ пластика от Россельхозбанка заключается в том, что он позволяет осуществлять бесплатные переводы с карт других банков, пользуясь собственными сервисами.

Безкомиссионное обналичивание доступно в банкоматах-партнерах («Альфа-Банк», «ПСБ», «Райффайзенбанк», «Росбанк»). Лимит на снятие с банкомата — 150000 ₽ / сутки, в отделении Банка — 500000 ₽ / сутки, а также 2000000 ₽/мес.

Исходящие переводы денежных средств через Систему быстрых платежей — без комиссии, но с учётом лимита в 100000 ₽/мес.

Клиент также может подключить платные SMS-оповещения о любых действиях с картой (выпуск, перевыпуск, блокировка, пополнение карты и др.). Стоимость услуги – 59 ₽/мес.

Кредитная «Своя» карточка — особенности

Комиссия за выпуск, обслуживание и использование кредитной карты «Своя» от Россельхозбанка — не взимается. Условия владения и получения кредитки практически не отличаются от дебетовой версии.

Кредитная карта «Своя» от Россельхозбанка

Бонусная система аналогичная – на выбор предоставляется две опции: «CashВacк на ВСЕ» и «Выбери свой CashВacк», хотя и с небольшим отличием: максимальный процент кэшбэка в обеих повышенных категориях 5% и 15% одинаковый и равняется 1 500 бонусных очков в месяц. Общий лимит такой же — 5000 ед.

Также карточка «Своя» от Россельхозбанка предоставляет «честный» грейс период – до 55 дней. Период начинается с даты, последующей за началом возникновения льготной задолженности, и оканчивается 25-го числа месяца, идущего за тем месяцем, когда и возник пресловутый долг.

На протяжении расчетного периода владелец пластика имеет право осуществлять любые безналичные операции в рамках выделенного кредитного лимита. С началом нового расчетного периода он (владелец) информируется о текущей задолженности и получает 25 дней для её погашения. К примеру, если вы открыли карту 10 апреля, то 10 мая вы получите уведомление с суммой долга и датой платежа. А до 4 июня вы обязаны будете полностью закрыть скопившуюся задолженность. Таким образом, все ваши покупки, оплаченные пластиковой карточкой в период с 11 апреля по 10 мая, вы должны оплатить до 4 июня. Это означает, что лимит в 55 календарных дней предоставлен для тех покупок, которые были совершены в первый день расчетного периода.

Важный момент! Как и с дебетовой картой, вы должны каждый месяц менять предпочтения в выборе категорий, чтобы они не пересекались. Вместе с этим есть небольшое различие в списке доступных категорий между кредитной картой и дебетовой.

Преимущества карты «Своя»

Преимущества дебетовой карты «Своя» от РСХБ:

Обслуживание при активном использовании карты 0 рублей (как основной, так и дополнительной).
Выбор подходящих опций кэшбека.
Мобильный банкинг и удобные дистанционные сервисы.
Выдача финансовых активов в банкоматах сторонних банковских организаций без комиссии (в рамках опции «CashВacк на ВСЕ», при месячном обороте от 30000 ₽).

Преимущества кредитной карты «Своя» от РСХБ:

Обслуживание основной карты – бесплатно, дополнительной – только при активном использовании карты.
Гибкий выбор опций кэшбека.
Мобильный банкинг и удобные интернет-сервисы.
Бесплатная выдача наличных первые три месяца со времени открытия счёта.

Вывод

Россельхозбанк «Своя карта»«Своя карта» – это универсальный платежный инструмент, вознаграждающий своего владельца за активное пользование сервисами банка. То, что программа лояльности «Урожай» использует в качестве кэшбэка не деньги, а бонусные баллы, поначалу может удивить, но потом к этой системе привыкаешь и начинаешь ценить. Из недостатков следует выделить отсутствие категории «Телекоммуникации», с 10 процентами кэшбека, которая была у предшествующей «Своей» дебетовой «карты Хозяина». Также месячные лимиты немного проседают по сравнению с прошлыми продуктами.

Однако даже с учетом потерь, действующая бонусная витрина в сочетании с повышенным и суперкэшбеком всё равно выглядит очень даже солидно, особенно при подключении опции «Выбери свой CashВacк». В данном случае кэшбек в 2/ 5/ 15% в виде бонусных баллов приблизительно эквивалентен денежному кэшбеку в 1,32/ 4,4/ 13,2%. Выгоднее всего тратить кэшбек на подписки на разнообразные онлайн-ресурсы – там потери вообще минимальные.

Отзывы

Михаил, г. Тюмень: «Оформил дебетовую «свою» карту Россельхозбанка, привлекло большое количество тарифных предложений и привлекательная бонусная программа. Карту оформлял с нуля, за оформление и обслуживание ничего не взяли, все консультанты и сотрудники банка вели себя вежливо и профессионально, карта пришла в срок. Благодарю Россельхозбанк за качественное исполнение своих обязанностей!»
Анна, г. Омск: «Я клиент Россельхозбанка, по работе регулярно требуется осуществлять переводы со сторонних банков, а т.к. в Россельхозбанке это заявлено как фишка, то предполагается, что проблем с этим быть не должно. Но как бы не так — приходится регулярно искать подходящий банкомат, чуть ли ни ездя на другой конец города. При оформлении карты такого заявлено не было».
Александр, г. Санкт-Петербург: «Я — владелец карты Хозяина от Россельхозбанка. Недавно ходили слухи, что банк готовит насильно перевести владельцев на новый тариф «свой». Очень рад, что руководство видимо одумалось».
Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!
Всё еще остались вопросы?

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: