Что грозит заемщику, если не платить микрозайм?

Получение кредита в МФО обычно занимает полчаса. Займ оформляется онлайн, в любое время суток, а из подтверждающих документов организации нужен только паспорт. На контрасте с банками, где кредиты одобряются неделями, а от количества подписей в бумагах устает рука, возникает чувство – микрозайм можно не отдавать. Наивно полагать, что кредиторы не обратят внимания на просрочку и простят вам долг – отношение к недобросовестным заемщикам в МФО более жесткое, чем в банках. Другие статьи по теме микрокредитования, ищите здесь — https://dengi-v-ruki.ru

Можно не оплачивать микрозайм?

Если кратко: нет. Электронный договор, подписанный в онлайне, имеет такую же юридическую силу, что и ворох бумаг, подписанных в отделении банка. Все пункты договора действительны и обязательны к выполнению обеими сторонами. Если клиент нарушает условия и не возвращает долг, он будет нести за это полную ответственность.

Если случается просрочка, МФО начинает активно работать с заемщиком. В качестве крайней меры недобросовестного клиента будет ждать судебный иск и принудительные взыскания средств.

Что будет, если не погасить?

Лучше всего ответят отзывы реальных должников МФО – оптимистичных сценариев среди них не много. Обычно МФО передают данные клиентов собственным или партнерским коллекторским компаниям. Иногда для взыскания долга применяются не совсем законные и правомерные методы.

Полезное видео:

С какими действиями коллекторов чаще всего сталкиваются должники?

1. Ежедневные звонки до 15 раз в сутки. В дополнение к ним – постоянные смс-сообщения и письма на электронную почту.
2. Оповещения родственников, друзей, знакомых. Звонки и письма на место работы, обращения к друзьям в социальных сетях, оповещения соседей.
3. Угрозы, грубость, шантаж.
4. Откровенное вымогательство и хулиганство.

Что будет делать МФО, если просрочить займ?

При заключении кредитного договора четко прописывается срок и условия погашения – к намеченной дате на счету должна быть нужная сумма денег. Часто кредиторы рассылают электронные письма и смс-сообщения с напоминаниями о дате Х.

Если платеж не поступил вовремя, МФО начинает действовать:

1. Как только случилась просрочка, ждите звонка от менеджера микрофинансовой организации. Вас попросят объяснить причину просрочки и добьются четкой даты возврата платежа.
2. Все время до предполагаемой даты вам будут напоминать о возврате займа при помощи звонков, сообщений и писем.
3. Если деньги не поступили вовремя, дело передается коллекторам, которые будут общаться более жестко. Здесь начинаются звонки близким, письма на работу и даже угрозы.

МФО могут взыскать с заемщика не более 150% от первичного займа вне зависимости от просрочки. Им выгодно, чтобы клиенты возвращали долги вовремя.

Коллекторы

О жестких методах работы коллекторов наслышан каждый. У многих МФО существуют собственные коллекторские структуры, но некоторые организации предпочитают передавать дела компаниям-партнерам.

Печальный опыт просрочников показывает, что часто коллекторы:

• приходят к людям домой;
• психологически давят и угрожают;
• требуют долг с родственников, часто пожилых;
• портят имущество, обливают двери краской или заливают клей в замки;
• оповещают о недобросовестности заемщика соседей;
• пишут угрозы на стенах дома, в подъездах и на двери.

Иногда коллекторы превышают полномочия. Если просрочить займ надолго, на доброе отношение можно точно не рассчитывать – к клиенту будут применяться все возможные меры, пока он не вернет долг. Передавать дело в суд невыгодно – сумма займа обычно меньше, чем оплата издержек.

Если коллекторы действуют вне закона

Все некорректные действия коллекторов, получившие огласку в СМИ, так или иначе связаны с микрофинансовыми организациями. Так как каждый заемщик находится под защитой закона, на вымогателей можно жаловаться в полицию или другие инстанции.

Границы общения коллектора и должника ограничены ФЗ-230 О коллекторской деятельности. Должнику могут присылать сообщения, встречаться лично или отправлять письма, но никак не угрожать или вымогать деньги. Согласно закону коллектор должен уведомлять клиента о текущем состоянии задолженности, а звонить можно  только дважды в неделю в строго отведенное время.

Если вы столкнулись с превышением коллекторских полномочий, это нужно зафиксировать в обращениях. Целесообразно направить заявление в органы:

• ФССП;
• прокуратура;
• полиция;
• Центробанк;
• Роскомнадзор.

Судебные разбирательства

Обычно коллекторы работают до получения результата, и долг все же приходится отдавать. Самых злостных неплательщиков ожидают судебные иски. Какие решения суда возможны при неуплате долга?

1. Удержание 50% заработной платы в счет погашения займа.
2. Арест счетов, банковских карт и изъятие всех денег на них.
3. Арест и удержание имущества в счет долга.
4. Запрет на пересечение границы при задолженности от 10 тысяч рублей.

Отдавать долг все равно придется – суд однозначно примет сторону кредитора как пострадавшей стороны.

Если нет возможности погасить долг

Даже когда вы не можете вернуть займ вовремя, до злостной неуплаты лучше не доводить. Позвоните менеджеру МФО и договоритесь о пролонгации – перенесении даты возврата платежа с сохранением процентной ставки. Эта услуга доступна всем, у кого нет просрочки по текущему кредиту. Однако оформить займ с просрочками можно здесь — https://dengi-v-ruki.ru/s-prosrochkami/

Компании идут навстречу и предлагают реструктуризировать займ. МФО лояльны к клиентам, но лучше здраво оценивать возможности при оформлении кредита и возвращать долги вовремя.