Как взять кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости?

Если вам необходимо быстро получить значительную сумму и не стать заложником высоких процентных ставок, то отличным решением для вас станет кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке. Этот банк надежный (основным акционером является государство), отсутствуют скрытые комиссии, не придется переплачивать большие суммы, потому что ставки процента по займам минимальные.

В этой статье мы поможем вам определиться что необходимо, чтобы оформить кредит под залог недвижимости и рассмотрим, какие выгодные условия предлагает Россельхозбанк.

Обратите внимание на кредиты от других банков, которые не требуют залога:

Сумма: 25 000 - 3 000 000 ₽
Процентная ставка: от 11,5% годовых.
Возможные сроки: от 13 до 60 месяцев.
Документы: Только паспорт.

Оформить >

Время обработки: до 1 дня.
Сумма: до 2 000 000 ₽
Процентная ставка: от 10,99% годовых.
Возможные сроки: до 5 лет.
Возрастные ограничения: от 25 - 65 лет.
Документы: Паспорт + подтверждение дохода

Оформить >

Время обработки: до 2 часов.
Сумма: до 1 500 000 ₽
Процентная ставка: от 11% годовых.
Возможные сроки: до 5 лет.
Возрастные ограничения: от 25 - 65 лет.
Документы: до 200 000₽ - только паспорт, свыше - паспорт + справка о доходах.

Оформить >

Время обработки: до 5 часов.
Сумма: до 4 000 000 ₽
Процентная ставка: от 11,99% годовых.
Возможные сроки: от 1 до 5 лет.
Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ

Оформить >

Время обработки: до 15 минут.
Сумма: от 50 000 до 3 000 000 ₽
Процентная ставка: от 9,99% годовых.
Возможные сроки: от 13 до 60 мес.
Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ

Оформить >

Время обработки: до 50 минут.
Сумма: от 5000 до 400 000 ₽
Процентная ставка: от 8,9% годовых.
Возможные сроки: от 5 до 60 мес.
Возрастные ограничения: от 20 до 85 лет.
Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ

Оформить >

Время обработки: до 30 минут.
Сумма: от 51000 до 1 300 000 ₽
Процентная ставка: от 11,9% годовых.
Возрастные ограничения: от 23 лет.
Документы: паспорт + справка 2-НДФЛ/справка по форме банка

Оформить >

Время обработки: до 1 часа.
Сумма: от 10 000 до 1 000 000 ₽
Процентная ставка: от 10,9% годовых.
Возможные сроки: от 1 до 7 лет.
Возрастные ограничения: от 22 до 70 лет.
Документы: только паспорт

Оформить >

Время обработки: до 30 минут.
Сумма: от 30 000 до 700 000 ₽
Процентная ставка: от 10,9% годовых.
Возможные сроки: от 24 до 60 мес.
Возрастные ограничения: от 25 до 70 лет.
Документы: паспорт + справка о доходах по форме банка

Оформить >

Время обработки: до 3 минут.
Сумма: от 45 000 до 1 000 000 ₽
Процентная ставка: от 11% годовых.
Возможные сроки: от 6 мес. до 7 лет.
Возрастные ограничения: для пенсионеров до 75 лет.
Документы: паспорт + пенсионное удостоверение +
Справка из ПФР о размере пенсии.


Оформить >

Время обработки: до 15 минут.
Сумма: до 4 000 000 ₽
Процентная ставка: от 10,5% годовых.
Возможные сроки: до 7 лет.
Возрастные ограничения: от 21 до 68 лет.
Документы: только паспорт

Оформить >

Время обработки: до 15 минут.

Что такое кредит под залог недвижимости?

 Кредит под залог недвижимостиКредит под залог недвижимости – один из видов ипотечного кредитования (ипотека обозначает ссуду под залог недвижимого имущества), отличие его от ипотеки заключается в том, что предмет залога и предмет покупки — не один и тот же, а разные.

Так, если при ипотеке вы берете кредит, чтобы купить недвижимость, и она же является залогом, то в кредите под залог недвижимости залогом будет уже имеющаяся у вас недвижимость или другие активы, а средства вы можете потратить по вашему усмотрению.

Различают 2 вида кредита под залог недвижимости:

  1. Нецелевой. В случае оформления нецелевого кредита нет необходимости подтверждать назначение использования средств, вы можете потратить их на любые цели и не отчитываться перед банком.
  2. Целевой. При целевом кредитовании вы должны предоставить банку информацию, на какие цели запланировано потратить данные денежные средства. Этот вид кредита оформить легче, чем нецелевой, предлагаемые условия лучше, поскольку банк заранее может оценить возможные риски, зная направление расходования.

Целевой и нецелевой кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Ключевые преимущества такого кредита

К основным плюсам кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке следует отнести выгодные ставки % и возможность за короткое время получить достаточно большую сумму.

Рекомендуем просмотреть полезное видео:

Кто может стать клиентом?

В Россельхозбанке взять кредит под залог недвижимости могут люди возрастом от 21 до 65 лет с гражданством Российской Федерации.

В роли заемщика может быть и не один человек, при необходимости привлекаются созаемщики, не более трех. Их доход будет учитываться банком при расчете максимально допустимой суммы займа.

Получить кредит может человек, который не является клиентом банка, однако для этого необходимым условием есть положительная кредитная история, банк должен убедиться в надежности нового клиента.

Условия

Заявку на кредит можно сделать в режиме онлайн на сайте Россельхозбанка или подойти в отделение банка и проконсультироваться со специалистом.

Заявка на нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Рассматривать вашу кредитную заявку могут в течение 5 дней. В случае положительного ответа банк сразу выдает сумму полностью наличными. Способ погашения вы можете выбрать: или это будут дифференцированные платежи, т.е. сумма платежа меняется на протяжении срока займа, или платить ежемесячно одинаковую сумму.

Взять кредит можно сроком от 1 года и максимум 10 лет. При досрочной выплате суммы в Россельхозбанке не применяются какие-либо штрафы.

С остальными условиями можно ознакомиться в таблице:

Условия кредитования под залог недвижимости в Россельхозбанке

Процентные ставки для заемщиков с налогом

От того на какой срок вы берете займ будет зависеть размер процентной ставки, предлагаемой банком.

Россельхозбанк предоставляет кредиты под залог недвижимости на следующих условиях:

  • 16,5% годовых, при кредитовании на 1 год.
  • 16,75% годовых, для кредита на 1-3 года.
  • 19% годовых, когда срок оставляет 3-5 лет.
  • 19,5% годовых, при оформлении займа на 5-10 лет.

Процентные ставки по кредиту под залог недвижимости в Россельхозбанке

Существуют некоторые дополнительные моменты, которые следует учитывать, так если у вас есть зарплатная карта в Россельхозбанке, то вы можете рассчитывать на уменьшение любой процентной ставки на 0,5% или если вы не оформляете договор страхования, то банк увеличит ставку на 2% без учета срока кредита.

Основные требования к заемщику

Кроме возраста, регистрации, указанных выше, в Россельхозбанке есть дополнительные требования к стажу работы заемщика:

  • Для физических лиц он должен составлять больше года за последние 5 лет и на момент получения кредита должно быть не меньше 6 месяцев непрерывной работы на последнем месте трудоустройства.
  • Для лиц, у которых зарплатный проект в этом же банке и хорошая кредитная история, общий трудовой стаж должен быть не меньше чем полгода, а текущий не менее 3 месяцев.
  • Для лиц-владельцев личного подсобного хозяйства при минимальном периоде их деятельности – более 1 года.

 

Залог и его эквивалент

Залогом по вашему кредиту в Россельхозбанке может выступать какое угодно ликвидное имущество, так частные дома, наряду с этим как отдельно сам дом, так и совместно с участком земли, или квартиры, которые являются собственностью лица, берущего займ.

Если вы решили взять кредит под залог недвижимости, в самом начале банк потребует от вас документ с указанием реальной цены имущества, используемого как обеспечение кредита.

Банк своими силами может осуществить оценку недвижимости, чтобы избежать намеренного завышения стоимости со стороны клиента, или независимый оценщик проведет эту процедуру.

Необходимо будет позвать уполномоченное лицо осмотреть вашу недвижимость, определить ее состояние и выписать заключение о рыночной стоимости объекта.

Будет полезно просмотреть:

Сумма займа не может составлять 100% стоимости залога по проведенной оценке, потому что банку при невозможности выполнения клиентом взятых обязательств нужно будет продать недвижимость в минимальные сроки и без сложностей, поэтому и цена из-за этого снизится. Поэтому величина кредита, выдаваемая банком, не больше 70% указанной в оценочном документе стоимости недвижимости.

Список документов

Для рассмотрения заявки на потребительский кредит под залог недвижимости Россельхозбанку необходим следующий набор документов:

  • Паспорт, для лиц, проходящих военную службу или работающих на флоте – удостоверение личности.
  • Анкета-заявление на предоставление кредита.
  • Для парней младше 27 лет военный билет.
  • Документы о семейном положении, детях, если заключался брачный контракт, то его копия.
  • Ксерокопия трудовой книжки, заверенной на работе, или трудового договора.
  • Документальное подтверждение доходов.
  • Документы по недвижимости, которая служит залогом.

Фотогалерея:

Для определенных лиц могут потребоваться еще документы, такие как:

  • Пенсионное удостоверение, если займ оформляется пенсионеру возрастом до 65 лет.
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, если ссуда предоставляется предпринимателю.
  • Удостоверение — для адвоката.
  • Лицензия, ксерокопия документов о назначении и от нотариальной палаты — для нотариуса.

Фото:

Подтвердить сумму дохода можно с помощью:

  1. Справки по форме 2-НДФЛ за последние полгода, которая выдается работодателем.
  2. Справки о доходах по форме банка.
  3. Справки из ПФ – в случае если заемщиком является пенсионер.
  4. Налоговой декларации и справки о состоянии расчетного счета – для предпринимателей.
  5. Документов о дополнительном доходе, если такой имеется.

Документы по имуществу в виде залога включают:

  • Свидетельство о праве собственности, нужно обосновать банку, что вы — собственник недвижимости, которую собираетесь использовать как обеспечение кредита.
  • Копию договора купли-продажи, договора дарения или другое основание вашего владения.
  • Выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, чтобы показать отсутствие обременений на недвижимость.
  • Обязательное заключение эксперта о стоимости недвижимости.
  • Технический или кадастровый паспорт – для покупки недвижимости, паспорт транспортного средства – для автомобиля.
  • Согласие в письменном виде всех граждан 18-летнего возраста, которые прописаны на этой жилплощади.
  • Если залогом выступает земля, то документы на землю.

Фото по теме:

Программы

Россельхозбанк предлагает для своих заемщиков различные программы под получение кредита. Рассмотрим основные рекомендованные варианты.

Инженерные коммуникации

Назначение кредита по данной программе – это строительство, работы по монтажу и прокладке различных коммуникаций, так водопровода, газопровода, линий электропередач, интернета.

Кредитная программа «Инженерные коммуникации» Россельхозбанка

Сумма займа находится в границах от 10000 руб. до полмиллиона. Предлагаемые ставки процента и сроки в Россельхозбанке представлены в таблице:

Срок кредитованияСтавка %
1 год20,5
от 1 до 3 лет21,5
от 3 до 5 лет22,5

В случае не оформления договора страхования при кредите по этой программе ставка увеличивается на 6%, а если банком будет выявлено нецелевое использование средств заемщиком, то ставка вырастет на 2% годовых.

Развитие ЛПХ

Для людей, занимающихся личным подсобным хозяйством, Россельхозбанком предусмотрена выдача наличных средств на покупку новой с/х техники, ремонт и постройку новых объектов, закупку семян, саженцев, животных или птицы для разведения, удобрений и т.д.

Кредитная программа «На развитие личного подсобного хозяйства» Россельхозбанка

Оформить такой кредит можно сроком до 5 лет и возможно снижение ставки % с учетом предоставления субсидии от государства. Для ссуды на период до 1 года процентная ставка составляет 14%, на более длительный срок – 15,5%.

Клиентам с хорошей кредитной историей разрешается уменьшение ставки на 1%. Если условия кредитования не соблюдаются, ставка возрастает на 2,5%. Также заемщик имеет право воспользоваться отсрочкой платежа по основной сумме долга сроком до 12 месяцев.

Видео по теме:

Недвижимость

Особенная программа кредитования Россельхозбанка, в которой сумму кредита может возрастать до 20 млн. руб. с периодом погашения в 30 лет. Процентная ставка – 9,75% годовых и выше. В качестве залога возможно использовать только недвижимость, которая есть в наличии у заемщика. Первоначальный платеж по ссуде отсутствует. На полученные средства можно купить квартиры, дома или земельный участок под строительство нового дома.

На образование

Россельхозбанк не оформляет займы конкретно с целью получения образования разной формы. Но для абитуриентов и учащихся высших учебных заведений как альтернативный вариант обеспечить образование выступает нецелевой потребительский кредит под 11,5 % годовых с залогом в виде любого имущества. Срок такого займа до 5 лет без использования льготной ставки.

Полезное видео:

Для граждан пенсионного возраста

Основным преимуществом, предоставляемым Россельхозбанком для пенсионеров, является возможность оформление ссуды без залога или поручителей. Минимальная сумма – 10 тыс. руб., максимальный займ – 500 тыс. руб., срок кредитования до 5 или до 7 лет, процентные ставки от 11,5%. Если пенсия перечисляется на карточку в этом же банке, то применяются скидки.

Кредитная программа «Кредит Пенсионный» Россельхозбанка

Потребительская ссуда

Займ потребительский предоставляется сроком на 10 лет с залогом в виде любой недвижимости. Обязательное условие – это страхование на весь период ссуды. Ставка % для ссудополучателей с хорошей кредитной историей – 12,5%, для других категорий – 13,5%.

Кредитная программа «Потребительский с обеспечением» Россельхозбанка

Для садоводов

Кредит выдается ссудополучателю для определенных целей, так приобретение, строительство или ремонт дач с участком, в этом случае срок составляет 5 лет, или без указания направления использования – срок кредитования 3 года. Максимальная сумма займа 1,5 млн. руб. Ставка по ссуде варьируется в зависимости от сроков от 19,5% до 21,5%.

Кредитная программа «Садовод» Россельхозбанка

Кредитный калькулятор

Чтобы выбрать оптимальный вариант кредитования именно для вас воспользуйтесь кредитным калькулятором ниже. Впишите сумму, которую вы хотите взять, срок кредитования, ваш ежемесячный доход и приемлемый способ погашения.

Калькулятор за секунду ответит на вопросы:

  • Какая максимально возможная сумма займа.
  • Какая ставка процента будет предложена банком.
  • Какие платежи вам нужно будет осуществлять с целью погашения кредита.
  • Какая максимальная граница платежа в месяц с учетом получаемого дохода.
Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Как оформить кредит в Россельхозбанке?

Сделать заявку на ссуду можно дистанционно на официальном сайте Россельхозбанка или при посещении банка. Срок действия заявки, разрешенной банком – 45 дней. Получение кредита подразумевает только личное присутствие заемщика, нужно оформить необходимые документы, подписать договор. Средства выдаются без каких-либо дополнительных комиссий.

Как взять кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости?

Погашение кредита

После подписания договора кредитования клиенту предоставляется график погашения задолженности с указанием дат и размера платежей. При возможности клиент может заплатить сумму больше, нежели указано в графике, что будет иметь только положительный эффект, ускорит процесс погашения, без каких-либо наказаний со стороны банка. Если осуществить платеж не вовремя, то банк выставит штраф в размере 0,1% от основной суммы займа.

По некоторым видам кредитов возможна отсрочка платежа, в этот период тогда платятся только проценты, а основная сумма долга делится пропорционально по следующим платежам.

Способ оплаты по кредитам вы выбираете удобный для вас, можно воспользоваться услугами банкомата, заплатить сумму в кассе банка или осуществить онлайн-перевод.

Ознакомившись с основными видами и условиями кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке, вы сможете подобрать идеальный вариант для вашего конкретного случая и оценить все преимущества кредитов, от быстроты получения займа, качества обслуживания до оптимальных процентных ставок, предоставляемых Россельхозбанком.

Отзывы клиентов

Елена: «Все время хотели с мужем приобрести домик для отдыха с детьми на природе, но отложить необходимую сумму никак не получалось. Пересмотрев множество вариантов предоставления кредита в различных банках, остановились на Россельхозбанке. Здесь были наиболее выгодные условия кредита под залог недвижимости, и так как муж получает зарплату в этом банке, процентная ставка еще снизилась. Получилось досрочно погасить взятый кредит, не платили никаких дополнительных комиссий
Александр: «Очень понравилось обслуживание в банке. Быстро, доступно и понятно рассказали обо всех возможных условиях предоставления кредита, помогли просчитать варианты и выбрать подходящий
Анастасия: «Задумала расширить свое хозяйство, разработав бизнес-план, взяла целевой кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке по выгодной ставке. Купила саженцы. Однако из-за плохих погодных условий, не получился тот урожай, на который рассчитывала. Очень помогла отсрочка платежа в Россельхозбанке. Через время вышла на предполагаемые объемы и сейчас все в порядке. Очень довольна услугами банка
Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Всё еще остались вопросы?

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: