Перекредитование и рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Россельхозбанке

При наличии большого количества кредитных обязательств для упрощения выплат и снижения процентов по ним можно использовать услугу от Россельхозбанка — рефинансирование кредитов других банков. В большинстве случаев это позволяет снизить ежемесячные платежи, а также сумму выплачиваемых процентов.

Что такое рефинансирование кредита в Россельхозбанке?

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке – услуга, позволяющая закрыть три кредита в любых трех сторонних банках путем получения нового потребительского займа с более удобным графиком платежей и их ежемесячным размером.

Схематичное представление рефинансирования

Россельхозбанк предлагает своим клиентам следующие условия рефинансирования:

  1. Возможность объединения трех разных кредитов, независимо от их вида (кредитная карта, потребительский кредит, автокредит) в один.
  2. Выбор между двумя способами погашения кредита (аннуитетными платежами или дифференцированными).
  3. Довольно лояльную процентную ставку.
  4. Возможность снижения стандартной процентной ставки при выполнении ряда условий.
  5. Возможность досрочного погашения кредита без дополнительных комиссий.
  6. Выбор наиболее удобного периода для оплаты кредита.

Кредит на недвижимость в данную программу не входит – для этого существует отдельный продукт по рефинансированию ипотеки.

Об услуге

Перекредитование потребительских кредитов в Россельхозбанке – популярная услуга, позволяющая снизить кредитную нагрузку на человека.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке
Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке

Она предоставляется физическим лицам, подходящим под обозначенные банком условия. Услуга доступна для физических лиц без поручителей, она также не требует предоставления залога.

Программа рефинансирования в Россельхозбанке подразумевает большое количество преимуществ для клиентов.

Вместе с этим каждый может самостоятельно выбирать не только тип погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный), но и наиболее удобную дату внесения платежей. Это может быть пятое, десятое, пятнадцатое или двадцатое число каждого месяца. Выбирать лучше в зависимости от даты выплаты заработной платы.

Видео по теме:

Условия рефинансирования в Россельхозбанке

Перекредитация долга физического лица в Россельхозбанке направлена на погашение ранее полученных кредитов.

При предоставлении подтверждающих этот факт документов процентная ставка по рефинансированию значительно ниже.

К кредитам, подлежащим рефинансированию предъявляются следующие требования:

  1. Тип кредита – автокредит, банковская карта либо потребительский кредит.
  2. Кредит может быть оформлен в трех валютах – рубли, доллары, евро.
  3. Ранее кредит не был рефинансирован.
  4. С момента получения прошло не менее одного года.
  5. За период использования не было допущено просрочек.

Максимальная сумма, как и максимальный срок рефинансирования, зависят от категории клиента и составляют:

  • 1 500 000 рублей и 7 лет для клиентов, участвующих в зарплатной программе банка.
  • 750 000 рублей и 5 лет – для остальных клиентов.
Обратите внимание, кто является надежным клиентом Россельхозбанка
В отдельных случаях, когда заемщик имеет положительную кредитную историю и является надежным клиентом Россельхозбанка, сумма может быть увеличена до трех миллионов рублей.

Средства предоставляются физическому лицу единовременно на счет либо наличными в кассах банка.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка для рефинансирования составляет 11,5% годовых.

Размер ее варьируется в зависимости от надежности заемщика и следующих условий:

  • Отказ от страхования жизни на период кредитования добавляет к процентной ставке 4,5%.
  • Работникам бюджетных организаций ставка уменьшается на 2%.

  • Клиентам, получающим заработную плату на карту Россельхозбанка, списывается 1%.
  • Надежным клиентам Россельхозбанка скидывается еще 1%.

Если заемщик не относится ни к одной из вышеуказанных категорий, средняя процентная ставка по кредиту за него окажется около 20%.

Залог и поручители для оформления рефинансирования не требуются, однако при участии в программе автокредита, банк может оставить у себя ПТС транспортного средства в качестве гарантии.

Помимо того, процентная ставка может быть увеличена на 3% в случаях, когда заемщик или его созаемщик отказываются от страхования жизни, и на такую же величину при непредставлении документов, подтверждающих цели использования кредита.

Считаете ли Вы лояльными условия рефинансирования в Россельхозбанке?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Требования к заемщикам

Чтобы рефинансировать кредиты других банков в Россельхозбанке, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Возраст от 23 лет до 65.
  • Прописка и проживание в регионе обращения за рефинансированием.
  • Стаж на последнем месте не менее шести месяцев, общий – не менее одного года.
Требования к стажу работы

Реструктуризация производится исключительно в случаях, когда заемщик соответствует всем указанным требованиям.

Взять кредит в 64 года сроком на двадцать четыре месяца не удастся, так как заемщику должно быть не более 65 лет на момент завершения обязательств по кредиту.

Список документов

Чтобы оформить рефинансирование кредита в Россельхозбанке, необходимы следующие документы:

  • Заявление-анкета. Предоставляется банком и имеет установленную форму, включающую в себя основную информацию по клиенту.
  • Паспорт. Принимаются к рассмотрению паспорта российского образца, а также удостоверения личности военнослужащего.
  • Для мужчин до 27 лет – военный билет.
  • Письменные доказательства, подтверждающие занятость и ее срок заемщика (и созаемщика).
Трудовая книжка
  • Заполненная справка по форме банка или справка по форме 2-НДФЛ, выданная бухгалтерией организации.
  • Документы, подтверждающие наличие официальных дополнительных источников дохода (по договорам найма, авторским вознаграждениям, договорам гражданско-правового характера).
Доходы, которые учитываются
  • Документы, свидетельствующие о наличии и размере задолженности (договор и выписка со счета, выданная банковским сотрудником не более одного месяца назад).
Стоит отметить, что справки о доходах и счета-выписки кредитных обязательств имеют ограниченный срок действия – 30 дней. По его истечении потребуется запросить новые документы в бухгалтерии или в банке-кредиторе.

Заявка на рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке

Заявка подается одним из двух способов:

  1. Лично в офисе банка.
  2. Удаленно через официальный сайт компании.

Стандартное время рассмотрения заявки – три рабочих дня, в исключительных случаях этот период может быть продлен, о чем сотрудник компании обязан сообщить. Чаще всего подобные задержки связаны с необходимостью дополнительной проверки предоставленных заемщиком документов.

При личном посещении можно первоначально получить справку и анкету для заполнения данных.

Фотографии бланков:

Рассмотрение заявки производится после предоставления полного пакета документов и при соответствии требованиям банка.

Подать заявку можно онлайн, не выходя из дома, через официальный сайт компании.

Заявка на рефинансирование потребительских кредитов
Онлайн заявка на рефинансирование

Для этого потребуется:

  • Указание необходимой суммы и срока кредитования.
  • Внесение личных данных, номера телефона и адреса электронной почты.
  • Нажатие кнопки «Отправить заявку».

В ближайшее время по указанным данным специалист банка свяжется и примет первоначальную анкету.

Полезное видео:

Обслуживание и погашение займа

Чтобы погасить полученный кредит в Россельхозбанке, можно воспользоваться одним из двух вариантов:

  • Без комиссии. Платеж может быть внесен как наличными, так и безналичным способами посредством касс банка, банкоматов. Наряду с этим могут быть использованы дебетовые карты любого банка – комиссия в данном случае не взимается.
Безкомиссионные способы погашения полученного кредита
  • С комиссией. Сельхозбанк не взимает комиссию за зачисление средств, размер дополнительной оплаты зависит от того, какая платежная система была использована для произведения оплаты ежемесячного платежа.
Частичное или полное досрочное погашение полученного кредита возможно в любое время. Вместе с этим банк не устанавливает каких-либо ограничений или мораториев для клиента.

Если обязательства по оплате ежемесячных платежей не исполняются клиентом своевременно, банк имеет право:

  1. Начислить неустойку в размере 20% от полной оставшейся суммы кредита.
  2. Начислить 0,1% от суммы кредита в случаях, когда он полностью погашен после образования просрочки ежемесячного платежа.
  3. Взыскать штраф в размере 10 минимальных размеров оплаты труда в случаях, если клиент не выполняет свои обязательства.

Все спорные вопросы решаются в суде.

Калькулятор рефинансирования

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке

Ниже представлен калькулятор рефинансирования, позволяющий рассчитывать примерный ежемесячный платеж и приблизительную процентную ставку по кредиту с учетом всех особенностей заемщика.

После внесения необходимой для получения суммы, а также размера ежемесячного дохода и нажатия кнопки «Произвести расчет», можно увидеть не только приблизительную сумму ежемесячного платежа, но и ежемесячную экономию.
Ежемесячный платеж:
Текущий Процентная ставка:
Осталось выплачивать (в годах):
Сумма рефинансирования:
Кредит 1 Кредит 2 Кредит 3
Процентная ставка:
Срок кредита:
Комиссия %:

Результат
Кредит 1 Кредит 2 Кредит 3
Затраты (комиссия):
Ежемесячный платеж:
Ежемесячная экономия:
Общие затраты по кредитам:

В заключение

Программа рефинансирования от Россельхозбанка является на данный момент довольно популярной благодаря низким процентным ставкам, отсутствию необходимости предъявлять поручителя.

В определённых случаях банку можно даже не предоставлять документов, подтверждающих погашение ранее полученных кредитов, однако это значительно повысит процентную ставку.

Наиболее выгодна данная программа клиентам, получающим заработную плату на карту Россельхозбанка, работающих в государственных учреждениях, а также являющимся «надежным» клиентом банка. Только в этих случаях можно рассчитывать на минимальную процентную ставку и лояльные условия по рефинансированию.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Всё еще остались вопросы?

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: